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那些职场高端人士的理财攻略

职场“三高”人士特指哪些拥有高学历、高收入、高职位的人群,该类人一般很少有时间考虑操心理财的事情。

    身在重庆的苏先生就是这样的一位“三高”人士。已经34岁的苏先生忙于工作,至今仍是单身,而且并不确定何时组建家庭,成为了一名大龄“剩男”。

    苏先生研究生毕业后进入一家外企工作,至今已有9年时间,职位也从基层白领升至部门副主管,税后月收入达2.5万元,每年的年终奖金也有至少5万元,每年收入至少有35万元。与收入相比,苏先生的积蓄就显得比较少了,只有活期存款8万元、定期存款12万元和11万元指数型基金(购买时为15万元)。单位有五险一金,苏先生自己没有购置保险的打算。

    专注于工作的苏先生没有与父母同住,也没有买房,而是每月花费3000元租了一套公寓式住房。苏先生每月的生活开销较大,约为1万元,主要用于购物、吃饭、交通等方面。另外,苏先生每月会孝敬父母2000元。

    “到了这个年纪,对稳定的家庭已经没太多渴望了,但总要为自己的将来打算打算。”苏先生希望自己可以让手中的钱更多地沉淀下来,拥有更多财富,这样就不必担心未来无钱养老了。

    建议职场“三高”人士可以尝试以下做法,来更好地规划自己的理财人生。

    1.与理财师保持紧密联系,随时掌握自己的资产状况,也能更方便地了解银行业务、投资市场和投资产品。

    2.养成良好的信用卡消费习惯,在消费时尽量使用信用卡,每月通过查看自己的信用卡账单,了解自己的消费支出水平。

    3.学习了解基金定投和年缴保险产品,帮助自己实现强制储蓄的目的,也是为自己未来的生活积累充足的资金。

    4.提高自身的风险责任意识,通过保险等风险防范工具来避免意外给自己和家人带来的财务损失,避免陷入不必要的财务困境。

    女性理财攻略

    ■攻略一:突破保守

    与男性相比,女性比较了解家庭生活开支,投资偏向于保守,往往三思而行,但若发挥到极致,反而会成桎梏,比如只重眼前小利,忽视长期理财规划,拒绝新理财方式等。

    建议:多吸取理财知识,弄清理财工具的风险和收益,进行理财组合,最大程度覆盖风险、提高收益。

    ■攻略二:适时而为

    女性理财应了解家庭的财务状况、风险承受能力、投资偏好和理财需求,根据年龄段确定理财策略。

    建议:年轻未婚女性处于资本原始积累阶段,理财宜积极进取,以增值为目标;30岁至40岁女性已大多有了家庭,理财侧重点宜放在购置房产和准备子女教育资金上,保值特征明显;40岁至50岁女性收入达到最高,可逐步增加预期收益较稳定的投资;50岁以上女性可以保本为主,少做风险较大的投资。

    ■攻略三:锁定风险

    女性的抗风险能力比男性略差一些,因此,锁定风险、设置好止损位比较重要。很多女性理财时往往不自信,害怕承担理财失败的后果。

    建议:先预留好应急准备金,约为半年收入;购买适宜的保险,防范和降低不可预知的风险;根据风险承受能力进行一定的风险投资。

    ■攻略四:独立规划

    女性理财应摆脱依赖及懒惰心理,设定中长期理财目标与规划。

    建议:做好阶段性理财分析,一般半年一次,从现有资产整理入手,按风险承受能力确定投资比例和品种,更新理财规划。

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